编者按：经济察看报筹谋【金融一线调研】栏目，通过记者正在金融一线调研，挖掘金融机构正在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章方面摸索的办事新实践和新模式，同时为小我和企业供给深切领会金融产物和办事的窗口，搭建金融行业取实体经济良性互动、共生共荣的桥梁。2025年3月25日，胜科纳米（688757。SH）正在上海证券买卖所敲钟，登岸科创板，成为江苏省第700家道内上市公司。4月15日，经济察看报记者正在姑苏市的胜科纳米总部见到了胜科纳米董事长、总司理李晓旻，他向记者展现了所赠送的“开市祥锣”留念品。然而，这份荣耀背后，是平易近营科技企业十年来的破冰之旅——正在草创期，胜科纳米因研发周期长、风险难测被多家银行“拒之门外”，曲至农业银行（以下简称“农行”）率先“敢下注”供给了首笔银行贷款，才帮其渡过资金周转危机。现实上，如许的科技平易近企融资难并非孤例。姑苏仕净科技股份无限公司（以下简称“仕净科技”）正在创业初期，也曾因行业政策波动贷款“难题”，几乎陷入边缘。这些案例折射出金融供给侧布局性中一个亟待破解的矛盾：当平易近营科技企业的偿债能力目标取长周期研发需求碰撞时，金融办事可否挖掘企业的无效金融需求，并供给精准帮力？这对破解当下的企业融资难取银行放贷难都有着主要的现实意义。4月中旬，经济察看报记者正在江苏省姑苏市、常州市等地调研了多家平易近营企业。正在半导体、新能源等硬科技范畴，一批冠军企业正沉塑财产款式。正在这背后，一场从“看不懂”到“自动挖掘需求”的金融变化悄悄发生——银行不再被动期待企业上门，而是深切财产一线自动识别科创金融需求，正在风险取机缘之间寻找均衡，为科技型平易近营企业的成长注入环节动能。这不只关乎平易近营科技企业的存亡，更着金融办事实体经济的深层逻辑改变。进入胜科纳米总部大楼，左侧展厅的时间线描述着这家“芯片病院”的创业史。李晓旻从大学微电子专业结业后，赴新加坡国立大学深制；2004岁尾，他正在新加坡创立一家贸易化高端阐发尝试室，这即是胜科纳米的雏形；再到2014年回国创业。一走来，这些简历上的环节词，不脚以归纳综合这位平易近营科技企业家履历的全貌。这两头，除了手艺的前进迭代，也履历了扩大运营缺钱、创始团队四周找钱这类新兴科技公司无法避免的融资故事。2014年，胜科纳米正式入驻姑苏纳米城，随后10年中，胜科纳米送来快速成长。“10年里，园区周边完整的财产生态是支持我们成长的环节之一。”李晓旻引见，一方面公司能够通过长三角区位劣势第一时间获得高端阐发仪器，同时下旅客户资本也很是丰厚。高速成长也意味着现金流的大额进出，创业初期胜科纳米经常碰到资金周转坚苦的环境。“其时我们找过良多家银行，可是银行看我们的财政报表，可能感觉偿债能力不敷，了贷款申请。其时刚好农行正在鼎力支撑科创企业，我们两边进行了初步沟通。最终正在农行的科创政策支撑下，我们获得了300万元的流动资金贷款。”胜科纳米财政担任人回忆道。李晓旻弥补说：“300万元可能是其时授信的最高额度，而那时公司以至都还没有起头盈利。”2018年，农行姑苏工业园区支行取胜科纳米初次成立了信贷合做。后续，跟着胜科纳米的营业成长，农行赐与的授信正在两年内添加至3000万元。凭仗着本身的专业手艺和对市场的研判，胜科纳米逐渐成长为国内最有影响力的平易近营半导体芯片阐发测试办事平台和辅帮研发核心之一，被称为半导体财产链中的“芯片全科病院”。2021年，农行姑苏工业园区支行授信1亿元支撑公司扶植“面向高端芯片全财产链的靠得住性阐发手艺办事平台”，进一步帮帮公司提高正在半导体范畴尝试室阐发测试的精确率。有了前期的合做根本，后续两边营业开展得愈加深切。2022年，农行姑苏工业园区支行牵头组建7亿元外部银团支撑公司总部及研发出产项目，并承贷4。5亿元，帮帮公司持续提拔半导体监测阐发能力。2023年—2024年，农行姑苏工业园区支行继续为胜科纳米供给中持久流动资金贷款支撑，并正在结算办事、场景扶植等度进行合做。近年来，胜科纳米的营收、利润大幅增加，2024年营收达4。15亿元，较2021年增幅超147%，净利润由2021年的2750万元增至2024年的8118万元，增幅跨越195%。2024年12月，英诺赛科（正在港交所从板上市，成“氮化镓第一股”。英诺赛科是全球最大的氮化镓芯片制制企业。该公司正在全球范畴内初次实现了先辈的8英寸氮化镓量产工艺，是全球产能最高的氮化镓厂商。英诺赛科财政副总裁刘静源暗示，芯片制制企业前期需要大量的人力、资金投入。银行情愿给我们贷款，不得不说很是有气概气派。”农行江苏姑苏示范区分行副行长陆铭告诉记者：“一起头确实有点看不懂，后续分行组建了团队，特地领会他们的营业后，发觉这是很好的项目。第一期（产能扩建项目）给他们授信了2亿元；后续英诺赛科二期项目，农行牵头组建银团，授信6。5亿元。”对于芯片半导体财产而言，企业晚期成长大都需要持续的立异投入。其时，为满脚市场激增的需求，英诺赛科打算扩建8英寸硅基氮化镓芯片出产线年至今，农行江苏姑苏示范区分行别离对英诺赛科授信2亿元、6。5亿元，用于支撑两期产能扩展项目，目前两期项目共计用信余额2。35亿元。农行前期发放的贷款也为后续两边的其他营业合做奠基了根本。2024岁暮，英诺赛科正在港股上市后，农行对接企业募集资金回流需求，为企业打点江苏省农行首笔境内企业境外上市首发登记，帮力企业将境外上市募集资金跨境汇回并用于后续运营。正在平易近营科技型企业的需求变化时，银行也正在改变办事体例。正在取英诺赛科合做的过程中，农行采纳“融资+融智”“线上+线下”“境内+境外”等分析运营模式。2025年，支撑企业做大板块营业。像英诺赛科如许的企业，跟着成长强大，其对银行的分析金融办事提出更高的要求。除了保守的贷款营业之外，农行也正在拓展供应链金融、国际结算等分析金融营业。成立于1997年的天合光能，是常州市首家科创板上市公司。次要营业包罗光伏产物、光伏系统、聪慧能源三大板块。2001年，天合光能仍是一个小规模的处所企业，彼时两边起头合做。跟着天合光能的不竭成长强大，农行对其授信规模也正在不竭添加，目前已成为企业合做深度最广的银行之一。“特别正在2020年国度‘双碳’计谋发布之后，两边合做进一步提拔。农行正在手艺立异和全球商业方面赐与了很大的支撑。”天合光能财政总监吴森引见，基于天合光能正在上逛企业中的“焦点”特征，公司取农行开展供应链合做，结合搭建天合融通平台。农行按照天合光能的买卖特点、买卖合同、物流消息、数据等，为其供应链上逛企业供给贷款支撑。如许不占用企业正在天合光能的授信额度，天合光能的企业现金流也愈加顺畅。截至2025年3月末，农行累计为天合光能投放供应链贷款95。59亿元、办事上下旅客户1389户。别的，农行和天合光能正在国际结算、商业融资、结售汇、衍生买卖等国际金融范畴连结持久合做。2025年3月，农行帮力天合光能实现了跨国公司本外币一体化资金池营业的冲破，并于当日开立从账户，实现首笔境外放款3。6亿元，帮推企业高质量“出海”。像胜科纳米、英诺赛科这类企业，属于“硬科技”，涉及复杂的半导体手艺、集成电设想等专业学问，这对银行的专业能力提出了更高的要求。银行工做人员需要深切领会芯片行业的手艺成长趋向、工艺流程、市场所作款式等，才能精确评估企业的手艺实力和成长潜力。像天合光能、仕净科技这类的新能源光伏企业也是如斯。2005年正在姑苏成立的仕净科技，现在曾经是光伏环保范畴的冠军。2008年，农行取仕净科技初次成立合做，供给了500万元信贷资金支撑。截至目前，农行赐与仕净科技一般授信超10亿元，贷款利率也一跟从国度贷款政策持续下行。农行已成为仕净科技的从力合做银行，累计授信额度正在合做银行中份额排名第一。仕净科技从2008年起头从农行贷款，其项目担任人朱叶告诉记者：“良多时候银行客户司理改换后，和企业的合做关系可能会发生变化。但十几年来，农行历任行长和客户司理的工做‘接力’都很顺畅，从没呈现改换担任人后信贷营业对接不了的环境。这正在我们看来，常罕见的劣势。”对于科技型企业“识别难、准入难”等共性问题，银行也正在做出改变。近年来，农行持续加大平易近营科技型企业专属办事人才步队扶植，按照营业成长需要，配备客户办事人才、信贷办理人才。同时，农行逐渐成立行内科技金融专家库、行外科技专家库，完美相关工做机制，无效阐扬专家征询对营业决策的支撑感化。此外，农行持续开展科技金融专题培训，扩大培训笼盖面，打制既懂金融又懂科技的复合型人才步队，陪同科技型企业全生命周期成长。从数据来看，农行的科技金融实现了“量”的增加。农行单列信贷规模，优化行业支撑政策，成立了敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制，加大对科技立异沉点范畴的资金支撑。截至2025年3月末，农行计谋性新兴财产贷款余额达3。20万亿元，增速24。1%；科技型企业贷款余额达1。97万亿元，较岁首年月增加超2500亿元。从300万元试水到牵头亿元级银团贷款，银行的科技金融图谱正正在铺展开来。